经济观察网 记者 万敏

3 月 28 日晚间，民生银行 ( 600016 ) 公布了 2021 年年度业绩报告。报告期内，实现归属于本行股东的净利润 343.81 亿元，同比增加 0.72 亿元，增幅 0.21%；实现营业收入 1,688.04 亿元，同比减少 161.47 亿元，降幅 8.73%。

民生银行年报称，营业收入下降主要是本行持续推动业务回归本源，大幅压降非标投资，信托及资管计划、理财产品等非标投资日均规模同比下降 2,459.03 亿元，相应的利息收入及非息收入分别同比下降 54.86 亿元和 65.25 亿元；持续优化贷款客户结构，加大重点项目及优质客户的贷款投放，积极落实国家减费让利政策，加大对中小、小微、普惠金融的支持力度，集团发放贷款和垫款平均收益率同比下降 0.39 个百分点，贷款利息收入同比减少 31.00 亿元。

截至报告期末，民生银行集团资产总额 69,527.86 亿元，比上年末增加 25.53 亿元，增幅 0.04%；负债总额 63,662.47 亿元，比上年末减少 427.38 亿元，降幅 0.67%。

从贷款结构来看，民生银行在 2021 年大幅收缩了房地产业的授信。" 截至报告期末，集团对公房地产业授信业务余额 4,734.44 亿元（含贷款、表外授信、标准债权投资、非标债权投资、债券投资等业务），比上年末下降 1,169.47 亿元，降幅 19.81%。" 民生银行年报中称，其中，房地产业贷款余额 3,603.02 亿元，占比 76.10%，比上年末下降 787.98 亿元，降幅 17.95%；保函等表外授信业务余额 105.21 亿元，比上年末下降 90.81 亿元；商业房地产抵押贷款证券化（CMBS）及住房抵押贷款证券化（MBS）业务余额 507.92 亿元，比上年末下降 59.72 亿元；同业投资 398.93 亿元，比上年末下降 151.53 亿元；房地产企业债业务余额 82.61 亿元，比上年末下降 69.03 亿元。

同时，该行房地产业不良贷款和不良率仍在增长。年报显示，房地产业不良贷款 95.74 亿元，较上年末增加 65.34 亿元，不良贷款率 2.66%，较上年末增加 1.97 个百分点。

对房地产业风险，民生银行表示，房地产贷款、保函及非标投资业务主要投入房地产开发项目，项目主要集中在一、二线城市，且以项目土地、在建工程抵押，追加项目公司股权质押和集团担保，抵质押物整体足值，房地产项目风险总体可控。

同时，民生银行仍有部分理财投向与房地产相关。" 净值型理财余额 403.73 亿元，主要投向住房抵押贷款证券化（MBS）业务及商业房地产抵押贷款证券化（CMBS）" 其年报中表示，截至报告期末，房地产相关净值型理财、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等业务余额 875.85 亿元，比上年末下降 270.46 亿元，降幅 23.59%。

2021 年，民生银行加大了对绿色信贷、制造业等领域的信贷力度。年报显示，截至报告期末，该行绿色信贷余额 1,073.17 亿元，比上年末增长 103.76%；制造业贷款 3,466.85 亿元，比上年末增长 15.41%；普惠型小微企业贷款 5,048.15 亿元，比上年末增长 12.59%，增速均高于全行平均水平；重点区域贷款占比为 55.13%，比上年末提升 0.29 个百分点。

此外，民生银行申请设立的理财子公司尚未获准开业。民生银行年报中表示，截至报告期末，该行理财产品存续规模 10,128.33 亿元，比上年末增加 1,517.01 亿元，增幅 17.62%。其中，净值型产品规模 9,823.89 亿元，比上年末增加 4,538.15 亿元，增幅 85.86%，净值型产品占比达到 96.99%，在股份制银行中位居前列。2020 年 12 月 9 日，获得中国银保监会关于筹建民生理财有限责任公司的批复。截至报告期末，筹建工作已落实完成，该行正在积极推进向中国银保监会申请开业的有关资料报送工作，力争实现理财子公司早日获准开业。

截至 2021 年末，民生银行集团不良率 1.79%，比上年末下降 0.03 个百分点；拨备覆盖率、贷款拨备率 145.30%、2.60%，比上年末分别提升 5.92、0.07 个百分点。

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