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民生银行去年净利超343亿增0.21%,营收降逾8.7%

2022-03-29 21:34:14来源:澎湃新闻

民生银行净利润增速回正。

民生银行(600016.SH;01988.HK)3月29日晚间公布的2021年业绩报告显示,去年实现归属于股东的净利润343.81亿元,同比增加0.72亿元,增幅0.21% 。该行2020年净利润同比下降36.25%。

不过,民生银行在2021年的营业收入不及2020年。

2021年民生银行实现营业收入1688.04亿元,同比减少161.47亿元,降幅8.73%。该行在年报中指出,营业收入下降主要是持续推动业务回归本源,大幅压降非标投资,信托及资管计划、理财产品等非标投资日均规模同比下降2459.03亿元,相应的利息收入及非息收入分别同比下降54.86亿元和65.25亿元。

民生银行2021年的利息净收入同样不及2020年。

年报显示,2021年该行实现利息净收入1257.75亿元,同比减少94.49亿元,降幅6.99%。净息差为1.91%,同比下降0.23个百分点。民生银行去年实现利息收入2776.79亿元,同比减少89.14亿元,降幅3.11%,主要是金融投资、发放贷款和垫款等业务利息收入的减少。

民生银行表示,净息差下降主要由于生息资产收益率(4.21%)降幅较大,同比下降32BP;其中贷款收益率(4.96%)同比下降39BP。

资产质量方面,相比2020年,民生银行的不良率出现回落,但不良贷款余额继续走高。

截至2021年末,民生银行的不良贷款总额723.38亿元,比上年末增加22.89亿元;不良贷款率1.79%,比上年末下降0.03个百分点;逾期90天以上、60天以上贷款与不良贷款比例均小于100%;拨备覆盖率145.30%,比上年末上升5.92个百分点;贷款拨备率2.60%,比上年末上升0.07个百分点。

从结构上看,对公不良贷款继续攀升,个人不良贷款则出现回落。

其中,公司类不良贷款(含票据贴现)总额436.67亿元,比上年末增加49.83亿元,不良贷款率1.89%,比上年末上升0.18个百分点;个人不良贷款总额286.71亿元,比上年末减少26.94亿元,不良贷款率1.65%,比上年末下降0.31个百分点。

备受关注的涉房资产上,截至去年末,民生银行对公房地产业授信业务余额4734.44亿元(含贷款、表外授信、标准债权投资、非标债权 投资、债券投资等业务),比上年末下降1169.47亿元,降幅19.81%。其中,民生银行房地产业贷款总额3603.02亿元,比上年末下降787.98亿元。对公房地产不良贷款率2.66%,比上年末上升1.97个百分点。

该行在年报中指出,其公司不良贷款主要集中在房地产业和采矿业,两大行业不良贷款总额合计184.95亿元, 合计在公司不良贷款中占比42.35%。不良贷款增量方面,主要是房地产业,信息传输、软件和信息技术服务业不良贷款余额分别比上年末增加65.34亿元和30.80亿元,导致两个行业不良贷款率比上年末上升;其余行业不良贷款总额合计比上年末减少46.31亿元,资产质量保持稳定或向好。

同时,截至去年末民生银行的房地产相关净值型理财、委托贷款、合作机构主动管理的代销信托、主承销债务融资工具等业务余额875.85亿元,比上年末下降270.46亿元,降幅23.59%。

董事长高迎欣在年报致辞中指出,针对房地产领域风险,该行严格执行监管要求,全面提升全流程信贷管理能力,全行存量房地产业务主要为项目贷款且绝大多数集中在一、二线城市,以项目土地、在建工程抵押,抵质押物整体足值,房地产项目风险总体可控。

此外,截至去年末,民生银行的核心一级资本充足率为9.04%,比上年末提高0.53个百分点;一级资本充足率10.73%, 比上年末提高0.92个百分点;资本充足率13.64%,比上年末提高0.60个百分点。在民生银行拥有多数股权或拥有控制权的被投资金融机构中,有两家村镇银行共计存在0.88亿元监管资本缺口。

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