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陆金所控股去年净利增29%,表内贷款余额占比升至32.5%

2022-03-10 16:07:43来源:澎湃新闻

3月10日,美股上市的科技金融企业陆金所控股(NYSE: LU)披露了其2021年第四季度与全年业绩未经审计的财务报告。

财报数据显示,2021第四季度,陆金所控股营收达158.31亿元,同比增长19.2%;录得净利润28.96亿元,同比增长1.7%。

2021全年,陆金所控股营收达618.35亿元,同比增长18.8%;净利润167.09亿元,同比增长36.1%;归属于股东净利润168.04亿,同比增长36%;非国际财务报告准则框架下的经调整净利润为175.61亿元,同比增长29.1%。

陆金所控股2021年第四季度、全年的部分利润表

表内贷款占比提升

从营收结构看,陆金所控股的收入主要有基于技术平台的收入、净利息收入、担保收入、投资收入和其他收入等五块,在2021全年的营收分别为382.94亿元、141.74亿元、43.7亿元、11.51亿元和38.75亿元。其中,基于技术平台的收入同比下降7.1%,净利息收入、担保收入、投资收入和其他收入分别同比增长82.88%、626.4%、22.54%和155.46%。

陆金所控股2021年第四季度、全年的主营收入

2021年第四季度,

陆金所控股基于技术平台的收入为88.36亿元,同比下降10.4%,原因是零售信贷业务收入减少。

净利息收入为42.34亿元,同比增长81.5%,主要由于其增加了对合并的信托融资渠道的使用,截至去年12月31日,

陆金所控股表内贷款余额占其所管理的贷款总额的32.5%,上年同期占比21.7%。

担保收入为16.35亿元,同比增长538.7%,主要是由于陆金所控股承担信用风险的贷款增加;投资收入为3.59亿元,同比下降7%,主要来自投资资产的公允价值损失。

其他收入为7.69亿元,同比增长70.1%,主要由于在零售信贷业务中,向信用增级合作方收取了更多的账户管理费、收款和其他增值服务费用。

小微覆盖比例为79.6%

从运营层面上看,陆金所控股两大核心业务为财富管理业务和零售信贷业务。

2021年第四季度,

陆金所控股财富管理业务收入为7.08亿元,同比增长22.9%

,主要是由于现有产品产生的服务费同比增加,同时部分被历史产品(P2P网贷)产生的服务费同比减少所抵消。全年来看,财富管理业务营收为22.07亿元,2020全年为17.65亿元。

截至12月31日,陆金所控股财富管理业务客户总资产规模增至4327亿元,较2020年末同比增长1.4%。投资额超过30万元的客户占比增至81%,较2020年末提升5.5个百分点。

零售信贷业务2021年第四季度营收达81.28亿元,同比下降12.4%

,全年业务营收为360.86亿元,2020全年为394.57亿元。

截至2021年12月31日,零售信贷业务管理贷款余额达6610亿元,同比增长21.3%。累计借款人数达约1680万人,同比增长16.4%。在第四季度促成的新增贷款中,79.6%的新增贷款流向小微企业,较2020年同期的小微覆盖比例提升5.2个百分点。

截至本报告期末,陆金所控股促成贷款30日以上逾期率为2.2%,90日以上逾期率为1.2%,较2021年第三季度末数据分别上升0.3和0.1个百分点。

“根据新的行业法规,陆金所已经完成了绝大多数业务转型计划,并有望有序完成剩余部分。“陆金所控股董事长冀光恒表示,在营业执照方面,陆金所的地方子公司拥有担保执照;陆金所同时还拥有消费金融执照,为其提供了比国家小额贷款执照更高的杠杆率上限。

陆金所控股宣布,在未来的12个月内新增回购5亿美元ADS。此前,陆金所控股前后两次宣布回购共计10亿美元,截至2021年年末,已完成回购超8.6亿美元。

陆金所控股预计,2022年第一季度,零售信贷业务新增贷款将在1690亿元至1758亿元区间内,财富管理业务客户总资产将在4296亿元至4338亿元区间内,总收入将在165亿元至168亿元区间内,净利润将在49亿元至51亿元区间内。

陆金所控股预计,2022全年总收入将达680亿元至693亿元区间内,全年净利润预计将增至186亿元至189亿元区间内。

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